Comment comparer un crédit ?

Pour financer l’achat d’un bien immobilier, on est souvent confronté à une abondance d’offres de crédit sur le marché. Aussi, il n’est forcément pas évident de sélectionner la meilleure offre si ce n’est qu’en comparer les différents crédits disponibles. Il existe plusieurs critères à prendre en compte pour comparer un crédit. On vous donne tous les détails. 

L’intérêt de comparer un crédit

Il existe différents types de crédit sur le marché. Les plus courants sont :

  • Les crédits à la consommation.
  • Les crédits immobiliers.

Lorsqu’on souhaite concrétiser un projet immobilier, on se concentre uniquement sur les crédits immobiliers. Un crédit immobilier permet de financer l’achat d’une maison et parfois même les travaux encourus. Il est important de comparer un crédit pour éviter les mauvaises surprises plus tard, comme lorsque ses charges augmentent au fil du mois. Pour être plus clair, on cherche à comparer un crédit par rapport aux autres offres afin de : 

  • Trouver les bonnes conditions de prêt.
  • Adapter l’offre à sa situation.
  • Réduire son taux d’endettement.
  • Augmenter sa capacité d’emprunt.

Dans ce cas, il faut jouer sur la concurrence et bien étudier son dossier et son profil. Outre cela, pour bien comparer les différents contrats de prêt, il est primordial de bien comprendre le fonctionnement d’une offre de prêt. Il s’agit au fait d’un document réglementé qui rassemble toutes les informations sur son crédit immobilier : 

  • Le taux.
  • Le montant d’emprunt.
  • Les modalités de remboursement.
  • Les frais de dossier.
  • Etc.

Ce sont les conditions de prêt que l’on doit comparer pour trouver le crédit le plus adapté à son profil. 

Comparer un crédit à partir du taux annuel effectif global ou TAEG

 

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Le TAEG est le fameux taux annuel effectif global. Il s’agit d’un indicateur qui mesure en pourcentage le coût total d’un financement. Il faudrait donc comparer le TAEG, le coût global du prêt, c’est-à-dire tous les frais relatifs à son emprunt. En général, le TAEG est constitué : 

  • Du taux nominal.
  • Des frais de dossier.
  • Des frais de garantie.
  • Du coût de l’assurance emprunteur.
  • Des frais d’évaluation immobilière.

Le coût du crédit n’est pas l’unique critère à considérer lorsqu’on veut comparer une offre de prêt. D’autres éléments méritent d’être prêtés attention pour réduire au maximum ses dépenses et ses charges. 

Comparer un crédit : les conditions de remboursement

Dans la plupart du temps, la banque propose des conditions de remboursement qui lui sont propres. Ainsi, on va prendre le temps de revoir toutes les conditions comme : 

  • Le report d’échéance : cette modalité permet de suspendre le remboursement du crédit et le reprendre plus tard. On peut choisir entre le report d’échéances partiel ou le report d’échéances total.
  • La modularité du prêt : qui donne la possibilité à l’emprunteur de négocier la baisse ou la hausse de sa mensualité en fonction de son besoin ou de sa situation. Toutes les banques n’offrent pas les mêmes conditions en modularité de crédit.
  • La transférabilité du prêt : Il s’agit des conditions liées à un transfert de prêt dans le cas d’un déménagement ou d’une souscription à un nouveau prêt.
  • Les pénalités de remboursement anticipé : Si on envisage de solder son bien avant la date prévue initialement, les IRA s’appliquent. Il s’agit des indemnités de remboursement anticipé. Les frais sont encadrés et plafonnés par le Code de la Consommation. Pour les frais, ils ne doivent pas excéder les 6 mois d’intérêt et les 3 % du capital restant dû.

Ainsi, ce sont les conditions de remboursement auxquelles on doit absolument vérifier avant de choisir une offre de crédit. Toutefois, si on veut gagner du temps dans la comparaison d’un crédit, il est conseillé de consulter un comparatif et d’obtenir gratuitement des devis. Il existe une autre possibilité, comme le fait, de recourir au service d’un courtier en crédit immobilier. 

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